Oui, et c’est une situation banale : chaque année, des milliers d’entreprises du bâtiment se créent et doivent être assurées avant leur premier chantier. L’absence d’ancienneté au nom de la société n’est pas un motif de refus en soi.
Ce qui se joue réellement, c’est votre capacité à exercer le métier que vous déclarez. L’assureur ne cherche pas depuis combien de temps votre SIREN existe : il cherche à savoir si vous saurez faire le travail sans provoquer le sinistre qu’il devra payer dix ans durant.
L’expérience salariée compte, et elle compte beaucoup
Quinze ans de chantier comme compagnon ou chef d’équipe ne disparaissent pas le jour où vous vous installez à votre compte. C’est l’élément le plus déterminant du dossier d’une entreprise neuve, et celui que les créateurs oublient le plus souvent de documenter.
Rassemblez vos certificats de travail, vos bulletins de salaire, vos attestations d’employeur. Un parcours précis — quel poste, sur quels ouvrages, pendant combien d’années — vaut mieux qu’une ligne « 15 ans d’expérience » sur un formulaire.
Ce qui construit un dossier de création solide
- Les diplômes et titres professionnels : CAP, BP, bac professionnel, BTS, diplôme d’ingénieur selon l’activité.
- Les certificats de travail et bulletins de salaire couvrant la période d’exercice salarié.
- Les qualifications et certifications propres au métier : Qualibat, QualiPV, QualiPAC, RGE, habilitations électriques.
- Les attestations de formation du fabricant, pour les procédés sous avis technique.
- Le chiffre d’affaires prévisionnel, et la nature des chantiers visés : particulier ou marché public, neuf ou rénovation.
- Le détail des activités, avec leur part estimée du chiffre d’affaires.
Ce qui peut compliquer le dossier
Une activité sans expérience ni qualification correspondante est le cas le plus difficile. Un carreleur qui annonce poser de l’étanchéité de toiture-terrasse sans l’avoir jamais fait verra cette activité écartée, même si le reste de son dossier est bon — et il sera couvert pour le carrelage, pas pour l’étanchéité.
Déclarer une activité qu’on n’exerce pas encore « au cas où » ne protège de rien : une activité non exercée reste non exercée, et une activité exercée sans être déclarée n’est pas couverte. Mieux vaut un contrat juste, révisé quand l’activité évolue.
Le montant du chiffre d’affaires prévisionnel compte aussi. Un créateur qui annonce un million d’euros dès la première année sur une activité qu’il découvre attire légitimement l’attention.
Ce que cela change sur la prime
Une entreprise neuve paie généralement plus qu’une entreprise installée depuis dix ans sans sinistre : l’assureur n’a pas d’historique sur lequel s’appuyer. L’écart se résorbe au fil des exercices, à condition de déclarer honnêtement son activité et de ne pas accumuler les sinistres.
Les écarts entre compagnies sont importants sur ce profil, parce que toutes n’ont pas la même politique à l’égard des créations. Certaines les acceptent sans difficulté, d’autres exigent trois ans d’ancienneté. C’est exactement le terrain où un courtier gagne son utilité : il sait lesquelles interroger.
Faut-il attendre d’avoir un chantier signé pour s’assurer ?
Non, et c’est l’inverse : la garantie décennale doit être en place avant l’ouverture du chantier. Votre client ou votre donneur d’ordre réclamera l’attestation avant de signer le marché.
Un auto-entrepreneur est-il concerné ?
Oui, sans aucune différence. L’obligation d’assurance décennale tient à l’activité de construction, pas à la forme juridique ni au chiffre d’affaires.
Mon expérience à l’étranger est-elle prise en compte ?
Elle peut l’être si elle est documentée. Présentez les justificatifs traduits et précisez la nature des ouvrages : c’est la technique qui intéresse l’assureur, pas le pays.
Et si je n’ai ni diplôme ni expérience salariée ?
Le dossier est plus difficile, pas impossible. Une formation qualifiante, un accompagnement par un professionnel confirmé ou un démarrage sur des activités simples sont des pistes. Appelez-nous : c’est un cas qui s’étudie, pas qui se traite par formulaire.
Vous créez votre entreprise ?
Décrivez votre parcours et les activités que vous comptez exercer. Nous interrogeons les assureurs qui acceptent les créations.